„A legtöbb ügyfelem fejében ugyanaz a kérdés motoszkál: hol lesz biztonságban a pénzem a következő 5-10 évben? 10 év tanácsadói tapasztalat után biztosan állíthatom: aki már most euróban gondolkodik, lépéselőnyben van.”
– Kopcsándy Anna
Az euró bevezetése óta egyre többen választják ezt a stabil valutát megtakarításaik értékállóságának megőrzésére. 2025-ben, a volatilis forintpiaci környezetben és az EU gazdasági stabilizációja után különösen felértékelődnek az eurós befektetések.
Emlékszem, amikor Péter – egy sikeres középvezető – azzal a dilemmával keresett meg, hogy vajon megéri-e átváltani a megtakarítását euróra. Az első beszélgetés után megkönnyebbülten mondta: „Végre valaki, aki nemcsak ért hozzá, de közérthetően is elmagyarázza!” Ez a visszajelzés megerősített abban, hogy jó úton járok.
Miért válassz eurós befektetéseket?
- Árfolyamstabilitás: Az euró az egyik legstabilabb globális valuta.
- Infláció elleni védelem: Eurózónás hozamok kiszámíthatóbbak, mint a forintalapú konstrukciók.
- Nemzetközi diverzifikáció: Külföldi eszközök elérését is lehetővé teszi, például német, francia, osztrák kötvények és részvények.
- Jövőbeni devizakiadások fedezése: Külföldi oktatás, ingatlanvásárlás vagy utazás esetén különösen releváns.
Egyik ügyfelem például osztrák nyugdíjas éveire tervez. Számára már most kulcsfontosságú, hogy a megtakarításait euróban kezelje – hiszen ott fogja elkölteni őket. Ez egy tudatos, hosszú távú pénzügyi döntés.
Mik azok a befektetési alapok?
A befektetési alapok lehetőséget adnak arra, hogy a megtakarításokat egy közös „kosárba” helyezve, profi vagyonkezelők irányítása alatt diverzifikáltan fektessünk be különféle eszközökbe – például kötvényekbe, részvényekbe vagy fenntartható vállalatokba. Ez egyszerre jelent szakértői támogatást, kockázatmegosztást és átlátható befektetési lehetőséget.
A legfontosabb eurós befektetési lehetőségek – osztrák környezetben
A Partner Bankon keresztül elérhető konstrukciók magas színvonalat, átlátható költségeket és stabil, szabályozott hátteret biztosítanak – az osztrák pénzügyi kultúra értékei mentén.
1. Euróalapú befektetési alap jelentése
Ezek az alapok olyan európai eszközökbe fektetnek, amelyekkel hosszú távon értékálló megtakarításokat lehet kialakítani.
Az általam javasolt portfóliókban gyakran szerepelnek európai kötvény- és részvényalapok, ESG fókuszú konstrukciók, és kifejezetten konzervatív profilhoz illeszkedő alapok is. Minden esetben az ügyfél céljai és élethelyzete határozza meg a pontos összeállítást.
2. Euróalapú ETF-ek
Az ETF-ek (Exchange Traded Funds) egyszerűen, alacsony költségek mellett teszik lehetővé nagy piacok és szektorok elérését. Néhány népszerű lehetőség:
- iShares Euro Government Bond ETF
- Xtrackers MSCI Europe Small Cap ETF
- Lyxor Euro Stoxx 50 ETF
3. Euróban denominált államkötvények
Német, osztrák, francia államkötvények közvetlenül is elérhetők, amelyek biztonságos, alacsony kockázatú megoldást kínálnak – például nyugdíj-előtakarékossághoz vagy gyermekek jövőjére félretett megtakarításokhoz.
Mikor érdemes euróban megtakarítani?
- Ha jövőbeni kiadásaid euróban merülnek fel (pl. oktatás, ingatlanvásárlás, nyugdíj).
- Ha tartasz a forint gyengülésétől, és erősebb devizában tartanád vagyonodat.
- Ha hosszabb távra (3+ év) tervezel.
- Egy fiatal pár nemrég az első gyermekük jövőjére gondolt – külföldi egyetemi tanulmányokra. Az eurós befektetés nekik nemcsak pénzügyi, hanem stratégiai döntés is lett.
Milyen kockázatokkal kell számolni euros befektetések körében?
- Árfolyam-ingadozás – főleg rövid távon.
- Forintban nem elérhető konstrukciók: a Partner Bank kínálata eurós számlavezetéshez kötött.
- Hozamkilengések: részvény- vagy ETF-alapoknál magasabb volatilitás fordulhat elő.
Volt olyan ügyfelem, akinek előző befektetését mínuszban utalták vissza egy rejtett költség miatt. Miután átnéztük a konstrukciót, sikerült helyreállítani a veszteséget, és új alapokra helyezni a stratégiát. Az ilyen történetek megerősítik: átláthatóság és szakértelem nélkül ma már nem lehet megbízható pénzügyi döntéseket hozni.
Példa portfólió euróban (10 000 EUR esetén)
| Befektetési forma | Összeg | Arány | Kockázat |
| Rövid lejáratú kötvényalap | 3 000 EUR | 30% | Alacsony |
| Eurós ESG ETF | 2 000 EUR | 20% | Közepes |
| Részvény ETF | 3 000 EUR | 30% | Magas |
| Euró megtakarítási számla | 2 000 EUR | 20% | Alacsony |
Hol nyithatsz eurós befektetési számlát?
Kopcsándy Anna tanácsadóként a Partner Bankkal együttműködve kínál lehetőséget arra, hogy átlátható, költséghatékony osztrák számlavezetés mellett fektethesd be megtakarításaidat – akár illetékmentesen.
Összefoglalás: Megéri euróban befektetni 2025-ben?
A válasz egyértelmű: igen – ha stabilitást keresel, hosszú távra tervezel, és készen állsz tudatosan kezelni a pénzügyeidet.
Az osztrák pénzügyi háttér nemcsak stabilitást és átláthatóságot kínál, hanem lehetőséget is arra, hogy a megtakarításaid valóban értéket teremtsenek. A célom az, hogy segítsek ebben – világosan, közérthetően, személyre szabottan.
Készen állsz euróban gondolkodni?
Foglalj időpontot egy személyes konzultációra, és építsünk fel együtt egy olyan befektetési stratégiát, amely a Te jövődről szól.
